Le financement automobile : plus important que jamais !

En décidant d’acquérir un véhicule, la très grande majorité des consommateurs s’engage à signer un contrat de location ou d’achat, car ils n’ont tout simplement pas les moyens de payer comptant. Il est fini le temps où les gens qui payaient cash étaient nombreux. Aujourd’hui, c’est l’exception.  

Ainsi, on doit passer par le financement. Parfait, mais que faut-il savoir, vraiment, avant d’aller de l’avant ? Voyons ça d’un peu plus près.

Votre budget 

La première chose à établir, avant même de choisir un modèle, c’est de fixer votre budget. Peu importe votre revenu, il y a une règle à respecter, une règle établie par des planificateurs financiers qui en ont vu d’autres. Cette dernière stipule que le paiement mensuel d’une voiture ne devrait pas dépasser 20 % de toutes vos autres dépenses mensuelles, incluant des éléments comme votre hypothèque, votre épicerie, votre facture de cellulaire, etc.  

En fait, usez de logique ici. Si vous avez les moyens financiers de payer 800 $ par mois pour un véhicule, choisissez-en un qui va vous exiger entre 400 $ et 500 $. Les imprévus arrivent vite.  

Qui plus est, à l’heure actuelle, on assiste à une crise avec les taux d’intérêt. Ces derniers n’ont cessé de croître depuis une année, si bien que le coût de financement d’un modèle n’est plus le même qu’il était il y a une année. Encore une fois, donnez-vous une marge de manœuvre et faites vos calculs. Quel terme est le plus avantageux pour vous ?

L’amortissement

Les coûts des véhicules ont augmenté ces dernières années. Pour donner la chance aux consommateurs d’y arriver, on a vu apparaître des périodes d’amortissement plus longues. Jadis, on ne voyait pratiquement jamais rien au-delà de 60 mois. Aujourd’hui, on retrouve des termes qui s’étendent jusqu’à 96 mois.

Il faut faire attention. Si un terme plus long équivaut à des mensualités plus basses, peut-être est-ce que le véhicule va coûter plus cher en bout de piste ? Aussi, lorsque la garantie est terminée et qu’on peut avoir des surprises avec les réparations, il est plutôt moche de toujours avoir des versements mensuels à effectuer. Assurez-vous d’avoir un véhicule garanti tout au long de votre période d’amortissement.  

Acheter ou louer ?

L’autre grande question que tout le monde se pose, c’est de savoir s’il est mieux d’acheter ou de louer son prochain véhicule neuf. Il y a des avantages des deux côtés et ça dépend vraiment de vos habitudes et de vos préférences.  

Le principal avantage de la location, c’est que vos mensualités seront moindres. C’est explicable en raison du fait que vous ne payez que pour la période où vous utiliserez le véhicule. Ainsi, si un véhicule est vendu 40 000 $, mais que sa valeur est évaluée à 20 000 $ au moment où votre contrat de location se termine, on va vous financer 20 000 $ et non la totalité de la valeur du véhicule puisque vous allez retourner ces derniers après quatre années. Aussi, vous ne payez les taxes que sur 20 000 $ plutôt que sur 40 000 $.  

Plus la valeur résiduelle du véhicule qui vous intéresse est élevée, moins la mensualité sera élevée. Lorsque le modèle qui vous intéresse voit sa dépréciation être plus rapide sur le marché, la location ne vaut pas vraiment la peine. Vous pouvez aussi réduire vos mensualités en choisissant des options de kilométrage moindre, surtout si vous savez que vous roulez peu. Cela fera augmenter la valeur résiduelle de votre véhicule, réduisant du coup vos mensualités.

Vous pouvez aussi racheter votre modèle après quatre ans. Selon la valeur résiduelle, ça peut représenter un avantage. Si vous retournez vers une location, vous allez encore vous engager à payer mensuellement. Cela n’a pas de fin, mais vous profitez d’un véhicule neuf qui est toujours sous garantie.  

Autrement, c’est l’achat. Là, vos mensualités vont être plus élevées, car vous allez payer le 40 000 $ en entier, en plus des taxes. Cependant, une fois votre contrat terminé, le véhicule est à vous. Si vous souhaitez conserver ce dernier longtemps, ça peut représenter la meilleure avenue. Vous aurez cependant à payer les réparations.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, la question du financement, reliée à la location ou à l’achat, est importante et complexe. Elle mérite qu’on s’y intéresse grandement comme acheteur. Les calculs que vous allez effectuer vont déterminer si vous faites une bonne ou une mauvaise transaction.