Comment obtenir un crédit auto après une faillite ?

Une faillite est une déception autant sur le plan personnel que sur le plan financier. Certains organismes financiers nous ferment les portes après une faillite, même pour un petit crédit ou pour un crédit auto. Pourtant, il demeure toujours possible d’obtenir ce qu’on appelle un crédit auto-faillite.

Tout d’abord, il vous faut trouver un organisme qui accepte de vous prêter de l’argent malgré votre situation financière délicate. Certains organismes vont alors proposer des taux promotionnels qui peuvent varier entre 10,99 % et 13,99 %. D’autres préféreront attendre entre trois à six mois avant de vous prêter de l’argent. À ce moment-là, le taux pourra alors varier entre 12,99 % et 21,99 %, selon l’organisme.

Ensuite, il vous faudra comparer les différentes offres proposées par les prêteurs. C’est également là que votre concessionnaire intervient. En effet, il peut prendre le rôle de prêteur et vous obtenir un financement auto. D’ailleurs, ce crédit est très souvent avantageux, car il propose un taux assez faible et des échéances adaptées à vos moyens personnels. En bref, il est toujours préférable de comparer les taux, les échéances, le montant total à rembourser à la fin, etc. Cette comparaison vous aidera à prendre votre décision sans avoir de doutes.

Mais ce n’est pas tout. Nous vous conseillons également de considérer vos capacités de paiement. Il faut en effet tout mettre en œuvre pour effectuer vos paiements à temps, afin de rétablir votre crédit. Pour cela, la meilleure chose à faire est de calculer votre capacité d’emprunt, qui correspond à la somme potentielle que vous pouvez emprunter en tenant compte de vos revenus, vos dépenses, vos pensions, vos allocations, etc.

Par exemple, si votre salaire mensuel est de 2 500 $, que vos dépenses tournent aux alentours de 600 $, votre capacité d’emprunt se calcule de la manière suivante : (600/2500) x 100, ce qui fait 24 %. Ensuite, le taux d’endettement maximal étant évalué à 33 %, il vous reste à faire une simple soustraction : 33 – 24 = 9 %. Ces 9 % correspondent à votre capacité d’endettement, donc 225 $ par mois (9 % de 2 500 $). Pour adapter ce calcul à votre situation, il vous suffit de remplacer ces chiffres par votre vrai salaire et vos véritables dépenses.

Nous vous conseillons de vous adresser à un concessionnaire pour votre crédit auto. En effet, les banques ne sont pas réellement une bonne solution pour acquérir une voiture après une faillite. Elles vont étudier votre dossier financier et votre historique sous toutes les coutures. Malheureusement, elles vont vous refuser votre financement la plupart du temps, en pensant que vous êtes incapable de rembourser vos dettes à la date d’échéance. Pour elles, vous êtes un client à risque. 

Alors que pour un concessionnaire, ce n’est pas le cas ! Il va prendre le temps d’étudier avec vous votre dossier, de comparer les offres disponibles et de choisir la plus profitable en tenant compte de votre situation. Grâce à lui, vous pourrez obtenir la voiture de votre choix à moindre coût. Votre cote de crédit sera elle aussi améliorée grâce aux paiements mensuels que vous verserez au concessionnaire. En plus, vous pourrez même choisir la façon de rembourser votre prêt : par mois, par semaine, par trimestre, etc. En fait, avec un crédit auto chez un concessionnaire, vous avez le choix.

En bref, une faillite est une situation désagréable, certes. Mais ce n’est pas une fin en soi, vous pourrez vous en sortir et obtenir des crédits tels que des crédits auto. Ceux-ci pourront même vous aider à vous remettre sur les rails s’ils sont payés correctement et à temps. De plus, ne pensez pas que vous êtes seul : plus d’un Canadien sur six déclarera faillite au cours de sa vie. Cela fait partie du cycle de la vie, il suffit simplement de savoir repartir sur de bonnes bases, et dans ce cas, sur de bonnes roues !