Comment calculer le montant maximum que vous pouvez obtenir pour du financement auto ?
04 février 2022,
Lors de l’achat d’une nouvelle voiture ou d’une voiture d’occasion, vous vous demandez comment obtenir un financement automobile. Et surtout, quel est le montant maximum que vous pouvez en tirer ? Ne vous inquiétez plus, cet article va répondre à toutes vos interrogations sur le sujet.
Tout d’abord, il faut avoir sous la main plusieurs données et une simple calculette. Le calcul de votre capacité d’emprunt va dépendre de plusieurs facteurs qui sont :
- Le revenu total du foyer net et les dépenses courantes.
- L’épargne que vous avez mise de côté.
- La durée du prêt.
Le type de crédit. Votre contrat de travail. Cette capacité d’emprunt est un élément très utile à connaître pour l’achat d’une nouvelle voiture, mais également pour l’achat d’une maison. Elle représente la somme potentielle que vous pouvez emprunter en tenant compte des paramètres mentionnés précédemment.
Voici les étapes à suivre pour calculer votre capacité d’emprunt :
- Dressez la liste complète de tous vos revenus.
Vous pouvez prendre en compte vos revenus professionnels, ceux de votre partenaire, vos allocations, vos cotisations, etc. En bref, tout ce qui vous ramène de l’argent de façon régulière est à regrouper à cette étape.
- Dressez la liste de toutes vos dépenses
Réfléchissez à tout ce que vous payez déjà actuellement chaque mois : prêt hypothécaire, factures d’électricité, dépenses alimentaires, abonnements téléphoniques, loisirs, etc. Établissez une moyenne de ce que vous dépensez mensuellement.
- Calculez votre revenu familial net
Il vous suffit de soustraire les dépenses de votre revenu. Ce revenu familial net peut ensuite servir au calcul de votre capacité d’emprunt.
- Calculez votre capacité d’emprunt
Votre capacité d’emprunt est égale à un tiers de votre revenu familial net.
Par exemple, si vous gagnez un revenu net de 1000 $ par mois, vous pouvez alors emprunter 300 $ par mois (1000/3). En revanche, il faut également noter que plus vos revenus sont importants, moins il vous faudra tenir compte de cette règle du tiers.
Nous pouvons aussi vous conseiller d’épargner avant d’emprunter pour votre financement automobile. En effet, de cette manière, vous pourrez apporter des liquidités et diminuer le montant total à emprunter.
Vous pouvez aussi réfléchir à la durée de votre prêt. Plus cette durée est longue, plus les mensualités à régler sont petites; dans ce cas, cependant, les intérêts vont aussi augmenter. Il faut donc faire attention à intégrer l’intérêt du prêt pour calculer le coût réel de votre crédit dans vos simulations.
Le taux d’intérêt est influencé directement par votre cote de crédit. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus le taux que vous obtiendrez sera faible. C’est en quelque sorte une récompense pour avoir bien payé vos mensualités à temps.
Prenons un exemple : si votre pointage de crédit se situe entre 661 et 780, vous obtiendrez un taux d’intérêt moyen de 4,71 %. Pour un pointage moins bon, situé entre 501 et 600, le taux d’intérêt moyen sera plus élevé, soit 11,33 %.
Pour finir, voici un dernier conseil à propos du montant maximum que vous pouvez obtenir avec un prêt automobile : ne dépensez jamais plus de 10 % de votre salaire mensuel dans un prêt automobile. De cette manière, vous vous assurez d’avoir toujours ce qu’il faut pour prévoir l’imprévu.
